Skal du finansiere et ejendomskøb eller bruge et tillægslån i en ejendom, kan et lån med pant være en mulighed uden om banken. Jysk realkredit er et søgeord, der bruges om denne type finansiering, men det konkrete produkt er et ejendomskreditlån eller pantebrevslån med pant i fast ejendom. Afklar, hvilken ejendom lånet skal knyttes til, hvad pengene skal bruges til, og om ydelsen passer til din økonomi, før du søger.
Jysk Ejendomskreditselskab A/S tilbyder finansiering af køb af fast ejendom og tillægslån i fast ejendom. Lånene er ejendomskreditlån eller pantebrevslån med pant i fast ejendom. En kreditvurdering indgår i ansøgningsforløbet, og vilkårene afhænger af den konkrete sag. Sammenlign derfor den samlede finansiering – ikke kun den månedlige betaling.
Start med formålet og ejendomstypen
Er behovet finansiering af et køb eller et tillægslån? Beskriv, hvad der skal finansieres, og hvordan ejendommen skal bruges. Ved et tillægslån skal du også afklare, hvad pengene skal dække, og hvilke lån der allerede er med pant i ejendommen. Det giver et bedre grundlag for at vurdere, om en ansøgning er relevant.
Virksomheden tilbyder lån til villa og rækkehus, ejerlejligheder og andelsboliger. Blandet bolig og erhverv, udlejningsejendomme samt bygninger på lejet grund er også blandt de ejendomstyper, der kan komme i betragtning. Større erhvervsejendomme er undtaget. Er ejendommen anvendt til flere formål, så få afklaret, hvordan den bliver klassificeret, før du søger.
Et pantebrevslån betyder, at långiver får pant i ejendommen som sikkerhed. Derfor er det relevant at kende ejerforholdene og de eksisterende lån, før du går videre. Ved en andelsbolig eller en bygning på lejet grund bør du få afklaret, hvordan de særlige forhold indgår i vurderingen. Regn ikke med, at alle ejendomme behandles ens.
Hvis du undersøger finansiering uden om banken, kan du læse om mulighederne hos Jysk Ejendomskreditselskab. Brug oplysningerne til at afklare, om ejendomstypen og formålet passer til det, virksomheden tilbyder. En hjemmeside eller beregning kan dog ikke erstatte en individuel kreditvurdering.
Fra ansøgning til tilbud og udbetaling
Ansøgningen udfyldes med personlige oplysninger. Derefter bliver kunden kreditvurderet og kan modtage et uforpligtende tilbud. Læs vilkårene grundigt, og få afklaret, hvilke omkostninger, betingelser og krav der følger med finansieringen. Et uforpligtende tilbud er ikke det samme som en endelig godkendelse.
Inden du sender oplysninger, kan du samle dokumenter, der beskriver din økonomi og ejendommen. Hav styr på lånets formål, eksisterende gæld med pant og oplysninger om din betalingsevne. Spørg, om der mangler materiale, når ansøgningen er modtaget. Det giver et bedre grundlag for en konkret vurdering.
Når vilkårene er på plads, underskrives lånedokumenterne enten ved et personligt møde eller via NemID. Lånet tinglyses, ekspederes og udbetales inden for få dage. Sørg for at forstå, hvad du skriver under på, og hvornår lånet kan udbetales i netop din sag. Det er særligt vigtigt, hvis et køb eller en anden betaling afhænger af en bestemt tidsplan.
Før underskrift bør du kontrollere lånebeløb, renteform, løbetid, afdrag og eventuelle gebyrer i dokumenterne. Sammenhold vilkårene med tilbuddet, så du opdager eventuelle ændringer. Er noget uklart, så bed om en forklaring, inden du accepterer. Få spørgsmålene afklaret, før du skriver under.
Fast eller variabel rente – hvad skal du sammenligne?
Med en fast rente ændrer renten sig ikke i lånets løbetid efter de aftalte vilkår. En variabel rente kan ændre sig, og så kan ydelsen også udvikle sig. Jysk realkredit kan være et relevant søgeord, når du undersøger mulighederne, men beslutningen bør bygge på lånets konkrete vilkår og din økonomis råderum – ikke på betegnelsen alene.
Den faste rente ligger p.t. fra 7,00% p.a., mens den variable rente ligger fra 5,4% p.a. Det er startniveauer og ikke nødvendigvis den rente, der gælder for alle ansøgere eller ejendomme. Bed om at få oplyst, hvilken rente der gælder for dit tilbud, hvordan den kan ændre sig, og hvilke øvrige omkostninger der påvirker den samlede finansiering.
Se på mere end renten, når du sammenligner. Undersøg den månedlige ydelse, hvad du samlet skal betale efter lånets vilkår, og om der er særlige betingelser ved indfrielse eller ændringer. Overvej også, om økonomien kan klare en højere ydelse, hvis renten er variabel. Hvis økonomien kun hænger sammen, når alt går efter planen, bør du regne videre, før du binder dig.
Virksomhedens låneberegner giver et hurtigt skøn over den anslåede månedlige ydelse, når du indtaster lånebeløbet. Brug resultatet som et første pejlemærke, ikke som et lånetilbud. Beregningen tager ikke nødvendigvis højde for alle forhold i din sag, herunder den endelige rente, omkostninger og kreditvurdering. Sammenlign derfor skønnet med det konkrete tilbud, når det foreligger.
Afklar disse forhold, før du går videre
Ved et tillægslån med pant kan ejendommens værdi, eksisterende lån og din økonomi få betydning for vurderingen. Saml derfor oplysninger om, hvad der allerede er tinglyst, og hvor stort et ekstra lån du søger. Vær præcis om formålet. Det gør det lettere at vurdere, om lånet passer til din situation.
Inden du ansøger, bør du undersøge, om ydelsen kan betales sammen med dine øvrige faste udgifter, og om du har taget højde for ændringer i indkomsten. Afklar også, om du søger finansiering til et køb eller som tillæg til en eksisterende belåning. Når du sammenligner løsninger, så brug samme lånebeløb og se på rente, afdrag, omkostninger og vilkår for indfrielse.
Hav gerne spørgsmål klar, når du undersøger et tilbud: Hvilken rente gælder, og er den fast eller variabel? Hvad bliver den anslåede ydelse, og hvilke omkostninger kommer oveni? Hvilke oplysninger mangler til kreditvurderingen? Hvornår kan lånet forventes udbetalt, og hvilke betingelser skal være opfyldt først? Svarene gør det lettere at sammenligne med bankens tilbud eller andre finansieringsmuligheder.
Jysk realkredit bør forstås som en søgning efter ejendomskredit med pant, ikke som en garanti for en bestemt lånetype eller godkendelse. Jysk Ejendomskreditselskab A/S oplyser, at virksomheden har specialiseret sig i långivning mod pant i fast ejendom igennem de sidste 30 år. Brug produktbeskrivelsen og lånedokumenterne som grundlag, når du træffer beslutning.
Afklar ejendomstype, låneformål og økonomisk råderum, før du udfylder en ansøgning. Tjek derefter, om ejendommen falder inden for de typer, virksomheden tilbyder lån til, og brug beregneren som et foreløbigt skøn. Først når du har et konkret tilbud med tydelige vilkår, kan du vurdere, om finansieringen er et brugbart alternativ til banken. Jysk Ejendomskreditselskab A/S har adresse på Vestergade 1, 1. tv., 8600 Silkeborg.